深圳公积金贷款提前还款，次数、金额和违约金怎么规定

基本规则

深圳住房公积金贷款的提前还款，由深圳市住房公积金管理中心受理，受托银行具体经办。正常还款满一定期数后可以申请，具体期数按当期规定；部分提前还款通常要求每次不低于一万元、且为千元的整数倍，账户余额要足够扣款；每个自然年可申请的次数有限，多数情况下一年一次，个别年度政策调整会放宽，以公积金中心当期公告和线上系统提示为准。全部提前还款则不受金额起点限制，但同样要预约。

办理渠道已经比较顺畅：i深圳、公积金中心官方公众号、受托银行网点都能提交申请，线上申请后系统会给出可预约的扣款日期，扣款日前保证还款账户余额充足。组合贷款要特别注意，公积金部分和商业部分分属两套规则，提前还款要分别申请，只还公积金部分、商贷部分照旧，月供不会自动重算。

违约金与还款方式的选择

纯公积金贷款提前还款，深圳一般不收取违约金，已计收的利息按实际占用天数结算，剩余本金一次性冲减。组合贷中的商业贷款部分，是否收违约金看借款合同：多数银行约定还款满一年后提前还款免收，未满一年按提前还款金额的一定比例收取，比例和门槛各家不同，翻一下合同里的“提前还款”条款就能看到。有人只问了公积金中心，以为全部免费，结果商贷部分被扣了一笔，问题就出在没分开确认。

两种冲减方式要选清楚。缩短期限、月供不变，总利息省得最多，但每月还款压力不变，适合收入稳定、想尽快结清的家庭；减少月供、期限不变，现金流立刻宽松，适合刚生小孩、换工作、有其它大额支出的家庭。线上申请时系统会让选，选完一般不能反悔，提交前算一遍两种方案的利息差。

• 提前还款后要重新打印还款计划表，核对剩余本金、剩余期数、新月供。
• 有公积金冲还贷业务的，先确认冲还贷协议是否影响提前还款额度，避免账户余额被自动划扣。
• 全部结清后记得办理抵押注销，凭结清证明、他项权证到登记中心办理，房子才真正“干净”。

额度与次数之外，还有几个细节值得留意。提前还款的金额从公积金账户余额扣，账户余额不足时从绑定的还款卡扣，提交申请前确认两张卡的状态；夫妻共同贷款的，主贷人申请即可，但部分受托银行要求共同借款人到场签字；异地缴存职工在深圳申请公积金贷款的，提前还款规则按贷款发放地的规定执行，不要参照缴存地。

如果当初办的是组合贷，公积金部分和商贷部分的扣款日往往不同，提前还款后两边的剩余期限会对不上。有人把公积金部分缩期到十年，商贷还剩二十五年，月供结构变得很别扭。比较稳妥的做法是两边同步缩期，或者先把利率高的商贷部分还掉，再处理公积金部分。利率差摆在那里，先还哪一边，算一下总利息就有答案。

还清之后不要只拿一张结清证明就结束。抵押注销要单独申请，材料包括结清证明、他项权证或不动产登记证明、身份证明、申请表，受托银行盖章后到登记中心办理，通常几个工作日出结果。房子仍有抵押状态时，出售、赠与、再次抵押都受限，很多人是在过户当天才发现上一笔贷款没注销，只能延后。

还有一个容易忽略的点：提前还款申请提交后，在扣款日之前可以撤销，撤销次数过多可能被系统限制一段时间内再次申请；扣款日当天账户余额不足导致扣款失败的，按逾期处理，不仅影响征信，还会产生罚息。约定扣款日前一天往还款卡里留足钱，比事后解释有用。

时间点上有个经验：预约扣款日尽量避开月末和季度末，系统处理量大，到账确认会慢；如果当月已经扣过月供，提前还款一般安排在下个扣款周期，别以为提交申请当天就能冲减本金。打算卖房的，提前还款和注销抵押要预留至少两到三周，买方贷款批复、赎楼、递件都压在这段时间里，顺序排错就要延后过户。